人行肇庆市分行黄桂良：构建更具可复制性、可推广性的“肇庆版”三碳联动碳金融体系
南方财经全媒体记者郭晓洁 实习生罗朵儿 肇庆报道3月14日，广东绿色金融支持新质生产力发展行动推进会在肇庆举行。此次活动以“碳账户+碳信用+碳融资”为主题，三碳联动的“肇庆版”碳金融体系正式亮相。事实上，2022年肇庆就已推动建立了“碳账户+”金融体系，本次三碳联动的“肇庆版”碳金融体系在碳账户指标的数字化升级、碳信用报告的标准化发布、碳融资创新的规范化引导三方面优化升级，将实现让碳核算覆盖更多企业、碳信用链接更多金融机构、碳融资倾注更多资金。中国人民银行肇庆市分行黄桂良行长在接受南方财经全媒体专访时表示，当前推动工业企业绿色发展的难点之一在于企业碳排放底数不清。科学开展工业企业碳核算，建立企业碳账户，是政银企合力推进绿色高质量发展的基础。未来，人民银行肇庆市分行将不断完善碳账户核算体系、扩大碳信用报告运用、深化碳融资产品创新，构建更具可复制性、可推广性的“肇庆版”碳金融体系，为绿色金融支持新质生产力发展提供“肇庆模式”。绿色贷款同比增长45%南方财经：当前肇庆绿色金融的发展情况如何？黄桂良：近年来，人民银行肇庆市分行通过构建绿色金融“政策+组织+产品”体系，有效发挥金融支持绿色发展的资源配置、风险管理和市场定价三大功能，助力肇庆绿色低碳高质量发展。截至2023年末，肇庆市绿色贷款余额288亿元，同比增长45%，增速较整体贷款高出35个百分点。南方财经：人行肇庆市分行在推动绿色金融发展方面开展了哪些工作？黄桂良：首先是推动完善绿色金融配套激励政策措施。在统领层面，肇庆市分行联合市科技局、市工信局等八部门出台《关于加强金融支持科创企业绿色低碳发展的指导意见》，着力加大对科创企业绿色化改造、技术创新等方面的金融支持力度，促进绿色金融与科创金融的深度融合。在平台层面，肇庆市分行联合市工信局等六部门出台《关于构建企业“碳账户+”金融服务体系助推制造业高质量发展的指导意见》，通过实施“碳账户+”数据强基、平台赋能、金融创新三大工程，助推制造业绿色高质量发展。在具体产业领域，肇庆市分行联合市金融局等六部门出台《肇庆市金融支持新能源汽车及汽车零部件产业高质量发展八项行动计划》，通过货币政策与激励措施“双引导”、融资对接平台“聚力”等行动，助力肇庆市加快打造新能源汽车产业集群。其次是发挥绿色金融组织的统筹协调作用。肇庆市分行指导四会农商行成立了广东农信系统首个绿色金融事业部，并先后推动工商银行成立省内首家县域“绿色支行”，兴业银行肇庆分行、泰隆村镇银行大沙支行实现从装修至运营全流程“零碳”分行、“零碳”支行，为提供精细化绿色金融服务奠定基础。同时，我们将金融机构环境信息披露工作作为金融机构自身绿色发展的成果检验工具。在广东省内率先实现县域法人农商行环境信息披露工作全覆盖，统一要求法人银行从环境治理结构、环境政策制度、环境风险机遇分析与管理、经营活动环境影响、投融资活动环境影响、绿色金融创新六个维度进行披露。三是多项首创绿色金融产品实现精准支持。在服务肇庆制造业当家方面，搭建全省首个数智化工业企业“碳账户”体系，创新推出“云碳”系列产品，支持工业低碳发展；指导发放国内首笔民营企业碳排放权质押贷款，有效支持企业节能降碳。在支持“百千万工程”方面，指导发放全省首笔生态公益林补偿收益权质押贷款，有效破解公益林补偿收益权核实难、登记难问题；省内率先探索取水权质押融资，支持小水电企业绿色转型；国内率先探索将林业碳汇项目收益作为贷款风险补偿金，创新推出“绿碳贷”融资模式，实现“碳汇+金融信贷+扶贫项目”资金联动支持。率先探索“碳账户”体系建设南方财经：肇庆推动建立工业企业碳账户的主要背景和意义是什么？黄桂良：工业是能源消耗和碳排放的主要来源之一。当前推动工业企业绿色发展的难点在于企业碳排放底数不清。因此，科学开展工业企业碳核算，建立企业碳账户，是政银企合力推进绿色高质量发展的基础。建立工业企业碳账户，并以碳账户为核心打造金融服务体系，具有政银企三方共赢的现实意义。对于政府而言，在能耗“双控”转型为碳排放总量和强度“双控”的背景下，通过建立企业碳账户，形成多维度碳排放强度评价指标，可以构建出企业绿色高质量发展评价体系，实现“以碳效论英雄”。对于金融机构而言，围绕企业碳账户打造相关金融产品体系，能有效将绿色金融“三大功能”嵌入融资体系，以碳账户指导贷前资源配置、贷中市场定价和贷后风险管理。对于企业而言，碳账户有助于企业厘清碳排放“家底”，为企业加快绿色科技创新和先进绿色技术推广应用提供数据支撑，并便利获得碳金融服务支持。南方财经：“肇庆版”碳账户的主要特色？黄桂良：肇庆版碳账户是省内首个基于大数据平台实现数据自动采集的碳信用体系建设模式，其特点主要体现在三方面。一是数据采集自动化。肇庆高新区“园区智慧能源管理与碳排放管理平台”每月动态收集233家园区规上企业天然气、蒸汽和电力等能耗数据，按相关国家、省级标准科学折算成企业碳排放数据。二是评价方法科学化。将企业碳排放数据与企业收入、利润、税收、社保四项指标结合，形成绿色创收、创利、创税、用工四维评价体系。三是复制推广规范化。人民银行肇庆市分行联合市政数局等七部门印发《关于构建企业“碳账户+”金融服务体系 助推制造业高质量发展的指导意见》，规范碳金融全链条的运作流程。碳金融服务体系再升级南方财经：“碳账户+”金融体系在实际试点应用中效果如何？黄桂良：目前，试点银行根据企业碳账户得分，创新推出“云碳贷”“云碳担”等产品，将企业碳信用评级与贷款额度、贷款成本挂钩，有力支持制造业绿色低碳发展。截至2023年末，试点银行为肇庆高新区136家企业发放“云碳贷”18.4亿元，通过碳账户，平均为每家企业增信1850万元，贷款利率平均优惠30bp，年均节省利息约1543万元；5家企业获得“云碳担”授信6600万元，平均为每家企业增信额度680万元，贷款利率平均优惠150bp，年均节约利息99万元。比如，山鹰纸业（广东）有限公司凭碳账户浅绿等级获得工商银行肇庆分行“云碳贷”增信1亿元，利率较普通产品降低30BP，截至9月已提款5000万，贷款资金主要用于100万吨高级包装纸技改项目，全力支持企业通过沼气发电、光伏发电、热水型溴化锂冷水机组项目建设，充分提高能源利用率达到节能减排目标。又如广东三浦车库股份有限公司企业贴标等级为深绿，因智慧停车项目需要资金，工商银行肇庆高新区支行联合肇庆高新区融资担保公司，为企业发放3年期的1900万元“云碳担”贷款，有效充实了肇庆绿色金融的风险分担体系。南方财经：三碳联动的“肇庆版”碳金融体系相较此前“碳账户+”金融服务体系有何区别？黄桂良：自2022年8月肇庆企业碳账户正式上线以来，人民银行肇庆市分行将“碳账户+”金融体系进一步升级为“碳账户”+“碳信用”+“碳融资”三碳联动的碳金融服务体系，通过三个层面的优化升级，实现更具可复制性、可推广性。总的来说，有以下几个特点：首先是碳账户指标的数字化升级，让碳核算评价体系覆盖更多企业。“肇庆版”碳账户最突出的特点是依托智能化大数据平台，自动采集并实时更新企业碳数据。本次通过引入第三方数据服务机构，优化碳账户评级模型，实现指标颗粒度和主体覆盖面双提升。核算指标方面，从过去的四个维度4项指标拓展至六个维度10项指标、涉及绿色减排的指标增加4项，建立起更加精细的企业碳“画像”。企业主体方面，通过创设中小微企业碳账户模型，使得覆盖的企业增加了294家属于“规下”的中小微企业，企业总数扩展到600多家。其次是碳信用报告的标准化发布，让更多金融机构可以查询到企业的碳信用信息并与之对接。企业碳信用报告是碳账户信息与经营、信用等信息的综合体现，是企业社会效益转化为获贷能力的关键纽带。肇庆在省内率先建立地方国企与征信机构的碳征信合作机制，由地方政府成立的数据公司整合企业碳评价信息、企业经营信息和政务数据，交由征信机构批量生成标准化的碳信用报告并上传至“粤信融”平台。金融机构通过“粤信融”平台，即可查询到企业碳信用报告并进行融资对接，有效提高了企业碳融资的便利性。三是碳融资创新的规范化引导，让金融机构向绿色低碳企业提供更多信贷资金。“肇庆版”碳金融体系通过标准指引和正向激励两个机制，加大对金融机构碳融资创新的引导力度。标准指引方面，发布碳信用融资产品的地方标准，指引金融机构将碳信用嵌入客户准入、授信管理、利率定价、风险控制等信贷全流程，让金融机构更加便利地拓展碳融资业务；正向激励方面，人民银行肇庆市分行强化货币政策工具的引导作用，运用好总行设立的碳减排支持工具，同时在肇庆再贴现额度中拿出一定比例，创设“绿色再贴现”工具，为金融机构开展绿色信贷创新提供低成本资金。
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